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央行“解绑”信用卡透支利率已有80日，但北京商报记者近日调查并咨询10余家银行发现，各行基本“按兵不动”，仍采取万分之五的日息计算，也有银行表示，正在研究客群差异化定价，探索更多下沉客户。

费率“按兵不动”

根据《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》（以下简称“新规”），央行决定，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍，测算年化利率区间为12.775%-18.25%）。

北京商报记者近日调查并咨询10余家银行发现，目前新规出台两个多月，暂未有银行对信用卡透支利率做出调整，基本仍采取万分之五的日息计算，即测算年化利率为18.25%。

记者查询工商银行、招商银行和建设银行等多家银行官网展示的信用卡合约发现，这些银行并未新增与持卡人协商确定信用卡透支利率的内容。大多数银行信用卡透支利率标准执行的是日利率万分之五，但也有少部分银行低于此标准执行。

如，工行牡丹信用卡领用合约规定，信用卡透支利率为日利率万分之五，按月计收复利。

建设银行信用卡领用协议明确，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍，并按月计收复利。如该行无特别通知，适用于持卡人的日利率标准默认为万分之五。

某股份制银行重庆分行内部人士表示，信用卡透支利率的调整将直接影响到信用卡业务的收入。因此，银行需根据资金成本、信贷资源、市场策略和风险偏好等因素，进行一段时间的谨慎研究后才能确定新的利率标准。

那么，未来信用卡透支利率究竟会往什么方向走呢？苏宁金融研究院副院长薛洪言认为，随着各类消费贷款产品利率的下调，信用卡透支利率慢慢成了高利率的典型代表，今后，信用卡透支利率大概率会往下走。

上述银行人士也认为，央行“松绑”之后，信用卡透支利率下行的可能性比较大，信用卡持卡人有望因此少支付一些透支利息。因为对于银行来说，未来通过“薄利多销”，反而可能会让信用卡业务收入进一步增加。

“但‘松绑’并不代表没有监管约束，今后信用卡透支利率应该不会出现恶性的价格竞争。不少银行尤其是股份制银行最低价，很可能突破此前‘日利率万分之五的0.7倍’这一下限，但估计也不会比这一下限低太多。”他分析，同时，未来信用卡透支利率很可能会出现较大的差异化——透支频率和金额高、信用良好的客户，或许会获得更优惠的透支利率。

信用卡在国内市场日渐普及，方便快捷的支付手段赢得了越来越多的人的青睐。然而随着信用卡用户的增加，利用信用卡套现的现象也开始逐渐显现，高达56天的“免息”期，持卡人一旦套现，在“免息期”内持卡人获得现金的同时规避了银行高额的取现费用，相当于获得一笔无息贷款，不过套现我们一定要追求合法手段，以下四种信用卡合法套现方法你有试过吗？

1、朋友消费我刷卡埋单

不管是吃饭、购物、娱乐，近年来国内消费场所POS机已经大大地普及。如果是急需现金的持卡人，在和朋友聚会、逛街使用现金消费的时候，用自己的信用卡替朋友刷卡“套现”并及时还款，由于银行的收益只是从商户收取1%至2%的结算手续费，持卡人没有任何费用支出，这样又等于借用了银行的钱来免费使用。

同样，当参加公司宴请或聚会，也可以争着用信用卡刷卡埋单，然后向大家收取现金或者向公司报账，这样在还款期之前，有很长时间的现金使用了。尽管是帮人埋单，但有一些意外的收获，“套现”的积分还是归自己，用这些积分可以换到一些银行的小物件。

2、利用信用卡购买货币基金

买卖货币市场基金一般都免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为零，此方法即利用信用卡和货币市场基金的特点，不但可以免费套现，而且可以赚货币市场基金2.3%左右的年收益。

具体的操作方式是每月发薪后，留出部分备用，剩余的钱购买货币市场基金，平时的开销则尽量刷卡，这样不仅能督促自己养成理财储蓄的良好习惯，还可获得收益。持卡人可以把基金的赎回日定在信用卡还款日前两天，这就等于用赎回的基金的钱，去还信用卡的钱。目前货币市场基金收益率在2%左右，但比银行活期储蓄的收益还是高不少，每月到了基金赎回之日，就会赚到两者间的差价，获取间接“货币”收益。

不过，投资基金毕竟有一定的风险，用此种方法购买基金时一定要考虑到自身的偿还能力，避免因偿还能力不足和透支额超过信用额度，被银行“罚款”。

3、刷卡购机票退票

一些航空公司规定，头等舱只要是在起飞前24小时退票，就可以全额现金退款（不包含误机状态下改签过的头等舱机票）。

于是有持卡人在这些航空公司自建营业厅刷卡购票并出票，然后按照退票流程来操作即可轻松实现免费套现的目的，不过除部分航空公司外，大部分航空公司都要收退票手续费。

实际操作上，必须在航空公司的自建营业厅刷卡购票并出票才能如此操作，其它的机票代办点购票出票，都要收退票费。

4、购买大额手机充值卡

中国移动的自建营业厅可以受理刷卡付款买话费充值卡，同时提供销号现金退话费的规定，这也提供了购买充值卡套现的可能。 具体操作方法是先用信用卡为手机号码充值，然后带上身份证和手机卡去中国移动营业厅销号、退款即可。

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杭州滨江信用卡套现,取现,养卡,代还信用卡套现很受现在人的关注，已经称为"不得不说的秘密"，信用卡取现是要收取高额手续费的，从取现当日起就要收取万分之五的利息，所以就出现了套现这个方法，花银行的钱，存自己的利息。套现可以不但享受免息期待遇，还可以免除每天万分之五的手续费，小编帮您解析套现的方法。免费套现网上说的很多，但都是不靠谱的，所谓天下没有免费的午餐这句话不无道理。呵呵~

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信用卡一般的发卡行是允许取现的，但是我不建议卡民这么做。

第一、最高只能提取50%。额度上限制很大。

第二、利息并不低，你看一下你的信用卡软件上的提现说明就知道了，这利息确实很高。

这个也在情理之中，千万不要因为一时的贪图便宜，就装了一台低费率的POS机，这种机器多半是通过跳码来获取更大的利润，这样的话，对你的信用卡非常不好，用的多了，就会被银行降额，甚至是封卡。

我们最好学会自己查询在POS机上的消费是否是真实商户，以及每一笔的刷卡交易是否有积分。这样不管你用什么POS机，只要符合上面两点，真实商户，并且有积分。就随便用，不会出一点问题，并且最后银行可能还会给你提额刺激你继续消费。

办理信用卡小技巧

1、完整填写申请表

资料越完整，银行对你的可信赖程度越高，下卡也就会更容易，可以参考一下填表技巧。

?婚姻状态：已婚有子女得分最高，因为比较稳定。

?学历：高学历会加分，大专及大专以上。

?住宅状况：有房如实填写，没有可以选择单位福利分配住房。

?个人年收入：根据工龄、职位情况填写，适当提高一点。

?现住址居住时间：越详细越好，填到街道、门牌号。

?现单位工作时间：至少1年，越长越好。

?职业及行业种类：事业单位、国企、500强、知名企业最佳，没有工作或者银行不喜欢的行业可自行包装，之前也分享过，可于公众號卡神论查看。

?邮寄地址：首选单位地址邮寄。

2、选择合适的渠道申请

不管是网申还是线下申卡都有利有弊，但适合自己的才是最关键的，如果有资产不多说直接线下，如果资质一般，可以在公众号或者其他合作平台申请。

3、以卡办卡

可以用已经持有的他行信用卡为凭据，来申请广发银行信用卡，这样审批速度快，下卡额度会比已有卡高。注意已有卡使用最好超过1年。

卡种选择技巧

● 体育爱好者：活力信用卡

● 有车一族：易车联名信用卡

● 时尚精英人士：真情信用卡、聪明信用卡、标准信用卡

● 淘宝上购物：广发淘宝信用卡

● 商旅人士：携程信用卡、7天联名信用卡

● 经常乘坐航班：东航信用卡、南航明珠信用卡

● 需要慈善募捐：希望信用卡

用卡小技巧

广发是为数不多的几家不重硬件，就能提额毕业的银行。所以要想顺利提额，掌握用卡技巧是关键。

1、把握刷卡额度

如果你的额度在1w以内，可以适当刷爆，来显示额度不过用。如果额度1w以上，每期刷卡额度控制在50%~80%之间。

2、挑选商户刷卡

广发喜欢小额多笔(每月20笔以上最好)，偶尔大额，单笔金额不要过大(具体跟卡额度相关，尽量别超过50%)，因为银行可以从你的消费账单上测算你的风险系数与综合评分。

多元刷卡，超市、美容院、健身房、娱乐场所、餐饮等，绑定支付宝小额快捷支付，多刷有积分的渠道。

3、适当分期

刚下卡额度较低时，不建议去分期。额度2w以上，每年可做1~2次消费分期，分期金额控制在总额度40%以信用信用信用卡信用卡6月后再考虑进行分期。

4、提额时间

广发一般6个月提额，账单漂亮的可以用卡3个月后提额。

提额幅度：通常大额消费占比高=幅度更大。初始额度低的首提一般100%，之后都是15%~40%之间。

5、临时额度

临时额度是固定提额的“晴雨表”，可以多用，有助于提额。通常固定提额后7~30天内临时额度会有增加，建议不要随意取消临时额度。

 6、POS机套现

一定要模拟正常刷卡时间为早上9点至晚上10点之间，同一张卡同个时间段不超过3次。套现金额要化整为零。这样使用卡片会比较好。

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信用卡套现常见方式有3种：

1、虚假交易，跟一些商家合作通过虚假交易进行套现的方式。

2、通过一些网上支付通道进行套现。

3、POS机套现。

用信用卡的人，基本是不会用信用卡取现的。

取现是信用卡自带的功能，但利息比较高。通常信用卡取现按日计息，日息万分之五（0.05%），换算成月息、年息分别为1.5%、18%,要收取一定的手续费，并有额度的限制。

但套现就不一样了。套现一般要借助收单机构的POS机或第三方支付平台刷信用卡进行消费，再通过转账收款，目前套现手续费市面价一般是套现金额的0.6%左右。也就是说，套现1万元，需要60元手续费，若按一个月套现一次计算，套现年息约为7.2%。

套现的目的很简单，和取现相比，套现可以享受信用卡提供的免息期，如果套现日期选择得当，最长可获得长达56天的免息期，用极低的成本去获得一大笔资金。

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目前针对信用卡套现乱象，银行保险监管系统正不断加强监管，严查资金违规流入楼市股市。银保监系统已经下发系列文件，严控综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房、炒股等。

不过，值得注意的是，不少信用卡持卡人，将信用卡套现资金用于购房炒股，这违背了银行发放信用卡的初衷，更会导致监管统计信息失效，产生过度授信，造成贷款市场不合理膨胀，如果不加以控制甚至会引发金融风险。

社会上还出现了恶意套现的产业。经济日报记者提醒您，这些特征会被认定为信用卡套现。

一是经常在半夜三更刷卡。一些人认为银行晚上的监管较松懈，容易套现。却忽略了一个常识，许多商店深夜不营业，在晚上使用信用卡频率一般不会太高。

二是在少数POS机上频繁刷卡。信用卡持卡人短时间、高频率地在少数几台POS机上刷卡交易，银行通过调取你的信用卡流水记录很容易发现。

三是信用卡消费的对象商户记录不明。

四是经常恶意延长还款期限。这类人总在还款日把原先套现的钱先还清，在短时间内再将还的钱刷出来，让还款日顺延到下个月。甚至还出现了在最后还款日还了再套现，从而把还款期限延长的情况。

如果个人利用信用卡非法套现被发现将对个人产生较大的影响。银行一旦发现持卡人有套现行为时，会对持卡实行降额、封卡处理，甚至影响到个人征信记录。如果存在金额较大的恶意透支行为，将被追究刑事责任，依照刑法以信用卡诈骗罪定罪处罚。

需要提醒的是，目前信用卡取现是没有免息期的。信用卡透支取现，不享受免息，另外每天还将按取现金额收取利息。这是因为，信用卡取现不同于信用卡透支，其相当于向银行预借现金，所以会被银行视为贷款，收取相应费用。目前，国有银行的信用卡透支取现费率相对较低，一般按照取现金额的0.5%-1%收取，其他银行费率比国有银行高。值得注意的是，除一次性收取手续费外，各银行还会从取现当天起，对透支额收取每日万分之五的利息。

讲真！这些信用卡套现行为银行一般不管。住杭州下沙想要套信用卡怎么办？ 杭州下沙套信用卡18868412958微信号同杭州下沙现在的钱塘新区、西湖区、滨江区、萧山、余杭、临平、江干区大江东等；

信用卡套现18868412958微号常说一入卡境深似海，授信百万刚入门。随着信用卡的作用范围越来越广，百万额度的信用卡也进入了我们普通人的生活，今天小编谈大家探讨一下信用卡的套现。为什么银行视而不见呢？因为他们是靠这个赚钱的，要不然会发这么多信用卡。套现或许只是睁一只眼闭一只眼罢了。

一、倒渠道，手续费盈利。

在你急需现金的时候，如果使用信用卡透支取现，需要给银行2．5％的手续费；而如果找信用卡套现不法分子，他们就会利用自有的POS机刷客户信用卡进行“购物”，此时不法分子需交给银行0．5％的手续费，然后再取现金给客户，收取客户1％至1．7％不等的手续费。之后，客户只要到还款日给银行正常还款就行。这样虽然双方收益，但这无疑是虚假交易，严重触及了法律的底线。

二、故意递增刷卡，手续费盈利。

有的人之前已经刷卡消费，到还款日无法向银行还款，便找到不法分子。让他们为自己刷卡还款，客户只要给嫌疑人一定的手续费用。这样就等于一方面始终借着银行的钱不还，另一方面不断提高信用额度，比如最开始可以欠银行5万元不还，久而久之，则可以“赖着”10万元不还。这是一种非常可怕的恶心循环。

三、网络套现。

网络套现的方式是双方事先计划好进行一场虚假交易，买家用有网络支付功能的信用卡向支付宝充值，然后购物付款，卖家则在款到之后申请提现，再将钱返还给买家。只要双方确定了交易，整个过程不需要任何手续费，而网站本身很难确定交易的真实性。

四、现如今非法套现的花样还是层出不穷的。

我们应该合理的运用信用卡的功能，小编的朋友取现过一次。由于该商城的付款必须都在收银台完成，所以朋友拿小票去付款台刷卡付款，收银台会加收20-30元的刷卡手续费。随后，商城会将该笔收入打入商铺的账号中。然后店主会通过自己其他的货物往来，结余出5万元现金，付给套现人。这种通过朋友套现，基本上朋友不会收取手续费，但由于其在虚假的货物销售，因此，会发生一些所得税。但这部分所得税，店主会想办法通过其他途径解决。这类的套现，还有很多变种。例如有些商场公开进行的分期付款套现等。

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很多卡友信用卡额度不够用，但是也能完成交易，这是因为信用卡超额消费了。虽说超额消费可以暂时提高信用卡额度，但并不是所有的银行信用卡都能超额的。有人会问民生信用卡能不能超额消费，我们一起来了解下。

民生信用卡能不能超额消费？

信用卡超额消费，是持卡人在账单周期内，刷卡金额超过银行核定的信用卡额度，通常在刷爆信用卡后才会超额。比如信用卡额度是5000元，但是总共刷看5100元，这100元就是超额的额度。

至于民生信用卡能不能超额，希财君咨询了民生信用卡官微客服，得到的回复是“按《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》有关规定，我行自2017年1月1日起取消“超限费”收费项目，并不再提供超限服务。”

民生信用卡额度不够用怎么办？

1、提高临时额度：可以在有大额消费需求的时候，向银行申请提高临时额度，要找一个让银行没法拒绝的理由，比如出国旅游，要买家电装修等等，不过能否成功，要以系统综合评估为主。

2、存钱到卡里消费：比如要是想买一部4000块的手机，民生信用卡只有3000的额度，可以往里面存1000元再刷卡。这里要注意，在信用卡有欠款的情况下，存进去的钱是会先抵扣欠款的。

总之，民生信用卡现在是不支持超额消费了，如果实在不清楚，建议拨打民生信用卡客服电话咨询清楚。

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什么是信用卡套现，为什么要套现

　　杭州信用卡套现18868412958微信号同信用卡是一种方便人们消费的金融工具。所谓信用卡刷卡套现是指信用卡持卡人运用萧山刷卡某种手段绕过银行正常提款手续，以刷卡名义将消费款转换为现金提出的过程。通过滨江套现，持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金。滨江信用卡套现

　　我们知道，一般的信用卡都有提现功能，那么套现和普通的提现有什么区别呢？持卡人为什么不直接提现而要大费周章，甚至冒着违反法律的风险进行套现呢？

　　这是因为正常的ATM或银行柜面提现需要支付手续费和利息，且一般信用卡的提现额度只有授信透支额的30%-50%甚至更少。通过套现，持卡人就可以绕过银行的提现收费，变相的得到了一笔无息贷款，同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低还款额、积分等优惠措施。

　　为什么说信用卡套现是违法的

　　中国人民银行就颁布并实施的《信用卡业务管理办法》明文规定，持卡人不允许利用信用卡套取现金以及恶意透支；《银行卡业务管理办法》中规定，利用银行卡及其机具欺诈银行资金的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理；中国人民银行和银监会发出的《关于预防信用卡风险有关问题的通知》中，明确规定持卡人套现和商户提供套现服务属违法行为。

　　从刚刚获得通过的《反洗钱法》和《银行卡管理条例》的情况来看，信用卡套现行为将会进一步受到监管。

　　通过商家退货实现套现

　　据网友透露，他在超市刷卡购物买错了牌子，去退货的时候收银mm说：“三天后再过来，到时钱从银行划到超市，超市直接退你现金。”这位网友表示：这实际上就实现了光明正大的套现。

　　但是，信用卡消费时，银行会向商家收取一定比例的手续费，一家大型商家往往会把退货款项打回消费者的信用卡账户，以求免去这笔费用。同时，信用卡消费退货需经过商家、收单行、发卡行等几个机构、数道结算程序，这一过程通常需要15天到20天，很不方便。因此，如果消费者要求现金退货的话就要与商家进行协商，一般商家都会同意，但会要求消费者承担刷卡手续费，这笔费用与银行提现手续费大致相当。

　　点评：持卡人得到了免息的现金贷款，但要支付２％左右的手续费。退货属于商家正常经营活动的一部分，要求退取现金是因为信用卡退款到帐过慢，这种方法对商家和银行都没有损失。

　　提示：部分商家会与持卡者串谋套现以向持卡人收取额外的手续费，虚假交易套取现金，属违法行为。

　　通过C2C在线交易网站套现

　　利用互联网上的C2C电子商务网站，用自己的信用卡在网站的注册帐户内直接充值后申请提现，或注册多个帐户制造虚假交易躲过网站对充值资金使用过程的审查，这边发货那边确认收货最后申请提现。这种方法适用的网站有：淘宝网支付宝、腾讯拍拍网的财付通、“易趣”网等在线交易网站，以及提供国际支付业务的“贝宝”网站。

　　以淘宝网为例，注册两个淘宝帐户后用帐户A“刷卡”购买帐户B出售的物品，帐户B收到钱款即可申请银行卡提现，支付宝会把款项转入帐户B指定的银行帐号（可以是借记卡）。这种方法最好是找一个朋友进行配合，尽量模拟现实交易，比如不要在同一IP登陆两个帐户，帐户B确认收货应该在“收到货物”之后，帐户A和帐户B所用银行卡不能有所关联，否则可能会被网站查处。

　　由于C2C网站已经成了信用卡套现的重灾区，银行和网站方面查处较严，一些在线购物网站就成了更安全的套现对象。这些网站的预付款虽然不能直接提现，但往往有人长期以一定比率进行回收。不过由于要通过第三方交易，这种方法可能遭遇诈骗。

　　点评：目前支付宝网站已成立专门小组对非法套现进行监控，并做出没有经过交易的预存款不得提现的规定，一些银行信用卡也对网上支付限制了额度。因此，这种方法可一不可再，被查处的风险较大，日前就有网友自爆其多次套现遭支付宝查处的经历。